Банк ДОМ.РФ[2] — универсальный российский банк, входит в госкорпорацию АО «ДОМ.РФ». Штаб-квартира — в Москве. По состоянию на октябрь 2024 года входит в топ-15 по капиталу[3] и топ-10 по активам среди всех российских банков[4]. Занимает третью позицию среди всех российских банков по совокупному объёму ипотечного портфеля (вместе с АО «ДОМ.РФ») и объёму проектного финансированиязастройщиков (уполномоченный банк в сфере жилищного строительства с 2018 года).
Образован в 2017 году на базе санируемого банка «Российский капитал», путём передачи 100 % акций в уставный капитал АО «ДОМ.РФ»[5], новое название получил в 2018 году. В 2019 году процедура финансового оздоровления была завершена и банк досрочно перешёл под общий надзор со стороны Банка России[6].
Банк работает в сфере ипотечного и корпоративного кредитования (в частности, в области финансирования жилищного строительства), обслуживает юридических лиц, проводит операции с ценными бумагами. Крупнейшими источниками фондирования банка выступают средства на счетах корпоративных клиентов, собственные средства, вклады населения[7].
В декабре 2017 года 100 % акций банка «Российский Капитал» были переданы АО «ДОМ.РФ»[8], в декабре 2018 года после изменения устава банк изменил фирменное наименование на Банк ДОМ.РФ[9].
По итогам 2018 года Банк ДОМ.РФ получил прибыль в размере 4,2 миллиарда рублей против убытка в 14,1 миллиарда рублей в 2017 году[10]. В 2019 году банк восстановил нормативы достаточности капитала, выполнил основные мероприятия по финансовому оздоровлению[11] и досрочно перешел под общий надзор со стороны Банка России[12].
Деятельность
Банк ДОМ.РФ — универсальный банк с акцентом на жилищной сфере. Основными направлениями деятельности банка ДОМ.РФ являются ипотечное кредитование и финансирование застройщиков. Помимо этого, банк предоставляет широкий спектр традиционных банковских продуктов[13][14][15].
Чистая прибыль банка по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) по итогам 2023 года достигла 29,3 млрд рублей, по сравнению с 2022 годом показатель вырос на 18 %[16]. Активы – увеличились на 41% и составили 2,5 трлн рублей[17].
Головной офис располагается в Москве.
Уполномоченный банк в сфере жилищного строительства
В соответствии с поручением Президента РФ в целях реализации принятых в 2018 году поправок к ФЗ-214 «Об участии в долевом строительстве…» Банк ДОМ.РФ стал уполномоченным банком в сфере жилищного строительства[18].
Банк является одним из опорных кредиторов отрасли строительства жилья в рамках перехода от долевого к проектному финансированию с использованием счетов эскроу[14]. Данный механизм обеспечивает безопасность и надёжность вложений средств граждан в строительство жилья, делая невозможным появление новых обманутых дольщиков[19]. Застройщику же данный механизм гарантирует постоянное финансирование строительства жилья на всех этапах независимо от текущих продаж.
При поддержке Банка ДОМ.РФ реализуется 780 проектов жилищного строительства в 78 регионах России. Банк занимает третье место по площади и количеству финансируемых жилищных проектов и второе место среди банков по региональному охвату.[20].
Банк ДОМ.РФ входит в тройку лидеров по объёму кредитования в рамках федеральных программ «Дальневосточной ипотеки» и «Семейной ипотеки». Банк входит в топ-4 по ипотечному кредитованию индивидуального жилищного строительства (ИЖС)[24].
С 2020 года Банк ДОМ.РФ выдает ипотеку на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). В 2023 году запущен пилотный проект для подрядчиков «ИЖС-Подряд» — финансирование строительства индивидуальных домов по договорам подряда для дальнейшей покупки гражданами с использованием механизма эскроу. Одновременно первым на рынке начал выдавать ипотеку на ИЖС по договору подряда с эскроу[25].
В 2023 году Банк ДОМ.РФ запустил подачу заявки на ипотеку по QR-коду, без заполнения анкеты и предоставления документов. Также банк предоставляет дистанционную ипотеку — клиенты могут не приходить в офис банка для проведения ипотечной сделки, а документацию подписывают с помощью электронной подписи, которую оформляет выездной сотрудник банка[26].
Кредитование малого и среднего бизнеса
Банк ДОМ.РФ предоставляет полный спектр продуктов и сервисов для клиентов малого и среднего бизнеса. Участие в реализации госпрограмм поддержки МСБ и собственные решения банка позволили за 2022—2023 годы нарастить количество клиентов банка в этом сегменте на четверть, на 40 % нарастить объём кредитования, войдя в ТОП-5 российских банков по объёмам кредитования предприятий МСБ[27].
Кредитование туристических проектов
Банк активно развивает сферу туризма. Входит в тройку российских банков по объёмам кредитования в рамках программы льготного финансирования туристической инфраструктуры. С участием Банка ДОМ.РФ в разных регионах России ведется строительство более 6 тыс. гостиничных номеров и несколько крупных инвестиционных проектов, посещаемость которых составит не менее 4 млн человек в год[28][29].
Цифровизация
В Банке ДОМ.РФ запущены цифровые сервисы, которые обеспечивают скорость, удобство и безопасность оказываемых услуг. Так, в 2022 году банк подключился к госсервису «Цифровой профиль гражданина», который в режиме «одного окна» позволяет при согласии пользователя получать данные, содержащиеся в Госуслугах, что упрощает для клиентов процесс оформления ипотечных кредитов[30]. По данным банка, доля заявок, оформляемых на кредитные продукты с помощью цифрового профиля, составляет на октябрь 2024 года более 75 %[31].
В 2023 году Банк ДОМ.РФ первым в стране запустил подачу заявок на ипотеку по QR-коду, а в июле 2024 года внедрил технологию распознавания информации о приобретаемой квартире с помощью искусственного интеллекта. Все данные автоматически поступают в информационную систему банка менее чем за минуту. Это позволило снизить влияние человеческого фактора при оформлении кредита и сократить время сбора информации о предмете ипотеки[32]. Банк является участником пилотных проектов Банка России в области финансовых технологий. В 2023 году Банк ДОМ.РФ подключился к тестированию цифрового рубля[33], а в 2024 году — универсального QR-кода НСПК (Национальной системы платежных карт)[34].
Организация является членом Ассоциации Финтех и участвует в следующих направлениях Ассоциации: развитие открытых API, технологии страхового рынка, удаленная идентификация и менеджмент цифровой идентичности, облачные сервисы и другие[35].
Устойчивое развитие
Банк ДОМ.РФ — лидер среди организаторов размещений облигаций в форматах устойчивого развития в России по итогам 2023 года[36]. На ноябрь 2024 года при его участии состоялось 16 таких выпусков на 178,6 млрд руб. Среди них — первый в России выпуск «зеленых» ипотечных ценных бумаг объёмом 5,5 млрд рублей, первый в России выпуск «зеленых» облигаций девелопера[37]. Также банк стал организатором дебютного в России выпуска ЦФА в формате устойчивого развития[38].
Банк ДОМ.РФ в 2023 году дебютировал на долговом рынке с выпуском «зеленых» облигаций. Кроме того, банк на регулярной основе маркирует свой портфель. По итогам первой половины 2023 года порядка 30 % проектного финансирования составляют кредиты, выданные на строительство энергоэффективных зданий. Также более 30 % ипотечного портфеля — кредиты на покупку квартир в энергоэффективных домах[39].
В апреле 2023 года Банк ДОМ.РФ впервые раскрыл годовой отчет по устойчивому развитию о достижениях в области экологической, социальной ответственности и корпоративного управления за 2022 год[40]. В 2024 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» впервые присвоило Банку ДОМ.РФ рейтинг — сразу на уровне ESG-II (a), что соответствует очень высокому уровню соблюдения интересов в области устойчивого развития при принятии ключевых решений[41].
Другие продукты
Помимо жилищного кредитования и ипотеки банк занимается карточным и расчетным бизнесом, размещением депозитов и обслуживанием «зарплатных» клиентов, расчетно-кассовым обслуживанием, эквайрингом, корпоративным кредитованием[42]. Банк также активно развивает сегменты «Премиум» и Private Banking. По итогам 2023 года увеличил объём активов под управлением (assets under management) в сегменте Private Banking практически вдвое, клиентская база выросла более чем в полтора раза[43].
Экспертный совет премии Банки.ру определил вклад «Мой Дом» Банка ДОМ.РФ вкладом 2023 года[47].
Сравни
Банк победил в 2023 году в номинации «Ипотека года» ежегодной национальной премии Сравни. Наивысшую оценку по результатам голосования экспертного совета премии и аудитории маркетплейса получил сервис быстрого оформления потеки по QR-коду[48].
Премия по клиентскому опыту CX World Awards
Банк ДОМ.РФ победил в номинации «Эффективное применение технологий в СХ» с проектом «QR технологии в ипотечном кредитовании» Ежегодной премии по клиентскому опыту CX World Awards[49].
Национальная банковская премия
Банк ДОМ.РФ победил в номинации За повышение эффективности бизнеса с проектом «Дистанционное открытие аккредитива и бесплатное пополнение на сайте банка»[50].
Retail Finance Fwards
Банк ДОМ.РФ победил в номинации лучший ипотечный продукт с проектом «е-закладная» на права требования[51].
.jpg)
