Национальная система платёжных карт

Эта статья — об операторе национальной платёжной системы. О национальной платёжной системе см. Мир (платёжная система).
Национальная система платёжных карт
Изображение логотипа
Тип Акционерное общество
Основание 23 июля 2014 года
Расположение  Россия: Москва
Ключевые фигуры Дмитрий Дубынин (гендиректор)[1]
Отрасль финансовые услуги
Продукция Поставщик платёжных услуг, платёжные системы
Оборот ▲ 22,2 млрд рублей (2020)[2]
Чистая прибыль ▲ 8,2 млрд рублей (2020)
Активы ▲ 29,5 млрд рублей (2020)[2]
Материнская компания Центральный Банк России (100 % акций)
Дочерние компании Россия МИР
Аудитор Финэкспертиза
Сайт nspk.ru
Логотип Викисклада Медиафайлы на Викискладе

Национальная система платёжных карт (НСПК) — операционный и платёжный клиринговый центр для обработки операций по банковским картам внутри России, оператор национальной платёжной системы «Мир», операционный и платёжный клиринговый центр Системы быстрых платежей (СБП).

АО НСПК на 100 % принадлежит Центральному банку Российской Федерации.

История

В марте 2014 года, после того как США ввели санкции против России в связи с аннексией Крыма, международные платёжные системы Visa и MasterCard второй раз в истории остановили обслуживание карт нескольких российских банков в торговых точках и банкоматах международной сети[3]. Была начата подготовка поправок в Федеральный закон «О национальной платёжной системе» с целью инфраструктурно и информационно замкнуть процесс осуществления денежных переводов внутри России[4].

23 июля 2014 года было создано акционерное общество «Национальная система платёжных карт» (АО НСПК), перед которым были поставлены две задачи:

  • Создание операционного и клирингового центра для обработки внутрироссийских операций по картам международных платёжных систем;
  • Выпуск и продвижение национальной платёжной карты[5].

Генеральным директором АО НСПК был назначен Владимир Комлев[6][7], ранее возглавлявший АО «Компания объединённых кредитных карточек» (UCS), который покинул свой пост в январе 2024 года.

С апреля 2015 года все внутрироссийские транзакции MasterCard полностью переведены на процессинг НСПК[8]. Карты международных платёжных систем заработали на территории Крыма[9].

В июне 2015 года произошёл окончательный перевод всех внутрироссийских транзакций Visa на обработку в НСПК[10].

НСПК подписала несколько соглашений о совместном выпуске кобейджинговых карт с международными платёжными системами:

  • 19 июня 2015 года — с MasterCard по картам системы Maestro[11];
  • 7 июля 2015 года — с японской системой JCB[12].

15 декабря 2015 года НСПК объявила о выпуске первых карт «Мир» семью российскими банками[14].

В 2017 году Национальная система платёжных карт вошла в состав Совета по стандартам безопасности данных индустрии платёжных карт (PCI SSC)[15].

В 2022 году из-за вторжения России на Украину Visa, Mastercard и American Express приостановили свою работу в России[16][17], в результате чего:

  • карты данных систем, выпущенные российскими банками, не работают за границей и на сайтах зарубежных интернет-магазинов;
  • карты данных систем, выпущенные зарубежными банками, не работают в России.

Однако на территории России продолжают работать карты Visa, Mastercard и American Express, выпущенные российскими банками. Это возможно благодаря тому, что транзакции по ним обрабатываются Национальной системой платёжных карт.[18][19]

По итогам 2022 года чистая прибыль НСПК по РСБУ выросла в 2,58 раза, составив 25,3 млрд рублей. Выручка компании к концу года равнялась 50,3 млрд рублей, активы — 69,8 млрд рублей. НСПК также выплатила в 2022 году своему единственному акционеру — Банку России — дивиденды на сумму 4,9 млрд рублей, что на 805 млн рублей больше, чем годом ранее[20][21].

С момента основания компании до конца 2023 года генеральным директором НСПК являлся Владимир Комлев. 1 января 2024 года он покинул пост. 29 мая 2024 года стало известно, что новым главой НСПК станет Дмитрий Дубынин, такое решение принято национальным финансовым советом ЦБ РФ[22][23][24][25].

В июне 2024 года стало известно, что ЦБ РФ совместно с несколькими российскими банками запустил пилотный проект по внедрению универсального платежного QR-кода на базе инфраструктуры НСПК[26].

В октябре 2024 года НСПК презентовала собственное платёжное технологическое решение «Волна». Оно позволит оплачивать покупки бесконтактным способом пользователям смартфонов на базе Android и iOS через Bluetooth. Решение может быть встроено в платёжный сервис или мобильное банковское приложение. Является частью приложения СБПэй[27].

Деятельность

Год Выручка,
млрд руб.		 Чистая прибыль,
млрд руб.		 Источники
2015 2,61 1,21 [28]
2016 6,21 2,88 [29]
2017 7,9 3,3 [30]
2018 11,8 4,7 [31]
2019 16,2 5,6 [32]
2020 22,2 8,2 [33]
2021 29,4 9,9 [34]
2022 50,3 25,3 [21]

Взаимодействие с международными платёжными системами

С июня 2015 года все банки — прямые участники международных платёжных систем (МПС) — отправляют все внутрироссийские авторизационные запросы и осуществляют обмен клиринговыми сообщениями по картам международной платёжной системы Visa через операционный и платёжный клиринговый центр (ОПКЦ) НСПК[35].

С 1 апреля 2015 года операции всех банков по картам МПС MasterCard осуществляются через процессинг НСПК[8].

В июле 2015 года АО «НСПК» и MasterCard заключили соглашение о выпуске кобейджинговых карт под брендами «Мир» и Maestro[36]. В декабре 2015 года карты «Мир»-Maestro выпустил Газпромбанк[37].

НСПК в качестве третьего процессора планирует реализовать необходимые бизнес-процессы с другими платёжными системами (JCB, American Express)[38].

В сентябре 2016 года российская «Национальная система платёжных карт» и китайская платёжная система Union Pay договорились о выпуске совместных банковских карт. Соответствующее соглашение подписано 14 сентября в Шанхае[39], а первые карты были выпущены в июле 2017 Россельхозбанком[40] На рынке есть ряд кобейджинговых карт Мир-JCB[41]. Такие карты выпускает Газпромбанк, Россельхозбанк, Алмазэргиэнбанк, Дальневосточный банк.

Платёжная система «Мир»

Основная статья: Мир (платёжная система)

В апреле-мае 2015 года в ходе всероссийского творческого конкурса были выбраны название и логотип национальной платёжной системы — «Мир»[42]. Окончательный вариант логотипа, доработанный агентством Plenum Brand Consultancy, был представлен 16 июля 2015 года[43].

В октябре 2015 года на сайте НСПК были опубликованы правила и тарифы ПС «Мир». По сообщению центрального банка РФ, в них предусмотрены более низкие цены, по сравнению с МПС, а также отсутствие комиссии за внутрибанковский оборот [44].

Открытая эмиссия карт платёжной системы «Мир» началась 15 декабря 2015 года. Первыми банками-эмитентами стали Газпромбанк, МДМ банк, РНКБ, банк «Россия», Связь-банк, МИнБанк, СМП банк[14].

По состоянию на февраль 2023 года к платёжной системе «Мир» присоединились 233 банка, 158 из которых выступают эмитентами платёжных карт[45][46].

По итогам второго квартала 2023 года в России было выпущено 228,4 млн карт «Мир»[47][48].

Мобильный сервис MirPay

Основная статья: Mir Pay

4 марта 2019 года платёжная система «Мир» запустила в России мобильный сервис бесконтактной оплаты Mir Pay, воспользоваться которым могут обладатели любых смартфонов на Android (начиная от версии 6.0) с поддержкой технологии NFC[49].

Система быстрых платежей

Основная статья: Система быстрых платежей

НСПК является операционным и платёжным клиринговым центром Системы быстрых платежей (СБП). Сама система была запущена в России 28 января 2019 года[50]. В оффлайн- и онлайн-магазинах россияне начали использовать СБП также в 2019 году. Практически одновременно начались первые оплаты через СБП в различных сервисах.[51][52][53][54][55]

«Волна»

В октября 2024 года НСПК представила прототип решение для оплаты покупок, совершаемых пользователями смартфонов на платформах Android и iOS. Использование технологии предполагает наличие у продавцов новых типов платёжных терминалов, обеспечивающих связь со смартфоном через Bluetooth. Утверждается, что «Волна» сможет обеспечить безопасную оплату даже при отсутствии интернета. Как достоинство рекламируется возможность проведения транзакций при значительном удалении смартфона от терминала[56][57][58]: Bluetooth обеспечивает уверенный обмен данными при расстоянии до десятка метров, а NFC — только несколько сантиметров. Но большой радиус действия может облегчить несанкционированный перехват сигнала. Так для Bluetooth ещё в 2004 году была продемонстрирована направленная антенна, которая позволила принимать сигнал на расстоянии до 1,5 км.

Санкции

Минфин США выпустил предупреждение о том, что будет вводить санкции в отношении банков и компаний, продолжающих сотрудничать с НСПК. Те финансовые организации, которые заключают соглашения с НСПК, «рискуют поддержать усилия России по обходу санкций США», говорится в сообщении ведомства. Первый глава НСПК Владимир Комлев находится под персональными санкциями США[59].

23 февраля 2024 года НСПК включён в блокирующий санкционный список США, так как центр «отвечает как за внутрироссийские транзакции, так и за международные. Он помогает РФ обходить санкции и сохранять связь с международной финансовой системой»[60][61]. Ранее, осенью 2022 года, под американские санкции попал гендиректор НСПК Владимир Комлев[61].

Примечания

  1. ↑ Главный по «Миру». В Национальной системе платежных карт – новый гендиректор. Банки.ру (4 июня 2024). Дата обращения: 4 июня 2024. Архивировано 4 июня 2024 года.
  2. ↑ 1 2 Годовая бухгалтерская отчётность АО «НСПК» за 2020 год. Дата обращения: 19 июля 2022. Архивировано 10 августа 2021 года.
  3. ↑ Visa и Mastercard заблокировали операции банков Ковальчука и Ротенбергов. РБК (21 мая 2014). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 27 марта 2016 года.
  4. ↑ Баженова, Елена Данные о платежах по российским картам запретят передавать за рубеж. РБК (21 мая 2014). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 22 марта 2016 года.
  5. ↑ В 2016 году планируется выпустить 30 млн карт «Мир». ТАСС (10 августа 2015). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 27 апреля 2016 года.
  6. ↑ Национальной платёжной системе утвердили руководителя. Коммерсантъ (11 июля 2014). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 16 апреля 2016 года.
  7. ↑ Информация Центрального банка РФ «О руководителе оператора Национальной системы платёжных карт» (11 июля 2014). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 24 апреля 2016 года.
  8. ↑ 1 2 MasterСard договорилась о переводе транзакций на процессинг в НСПК. Ведомости (31 марта 2015). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 20 апреля 2016 года.
  9. ↑ Карты Visa и MasterCard российских банков заработали в Крыму. РБК (31 марта 2015). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 30 июня 2016 года.
  10. ↑ Visa полностью перевела внутрироссийские транзакции в НСПК. ТАСС (5 июня 2015). Дата обращения: 16 августа 2015. Архивировано 4 августа 2015 года.
  11. ↑ Шестопал, Ольга Национальная карта выйдет с Maestro. Коммерсант (19 июня 2015). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 7 апреля 2016 года.
  12. ↑ Национальная система платёжных карт будет выпускать карты вместе с JCB. РБК (7 июля 2015). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 1 октября 2015 года.
  13. ↑ НСПК и American Express договорились о выпуске карт «Мир». РБК (20 июля 2015). Дата обращения: 16 августа 2015. Архивировано 5 марта 2016 года.
  14. ↑ 1 2 НСПК выпустила первые платёжные карты «Мир». Forbes Russia (15 декабря 2015). Дата обращения: 15 декабря 2015. Архивировано 23 декабря 2015 года.
  15. ↑ Система "Мир" присоединилась к стандартам безопасности Visa и Masterсard. РИА Новости (16 мая 2017). Дата обращения: 19 февраля 2019. Архивировано 20 февраля 2019 года.
  16. ↑ Visa и MasterCard прекращают работу в России. CNews.ru. Дата обращения: 9 марта 2022. Архивировано 8 марта 2022 года.
  17. ↑ American Express Suspends Operations in Russia and Belarus (англ.). about.americanexpress.com. Дата обращения: 10 марта 2022. Архивировано 6 марта 2022 года.
  18. ↑ Доля карт "Мир" в карточных операциях в РФ в I полугодии выросла до 49,4%. Интерфакс (30 октября 2023). Дата обращения: 9 ноября 2023. Архивировано 7 ноября 2023 года.
  19. ↑ НСПК пояснила, как будут работать карты Mastercard и Visa "санкционных" банков РФ. Интерфакс (26 февраля 2022). Дата обращения: 9 ноября 2023. Архивировано 9 ноября 2023 года.
  20. ↑ Прибыль Национальной системы платежных карт за год выросла в 2,6 раза (2 мая 2023) _ Expert.ru. Дата обращения: 3 мая 2023. Архивировано 3 мая 2023 года.
  21. ↑ 1 2 Чистая прибыль НСПК по РСБУ в 2022 году увеличилась в 2,58 раза. TACC. Дата обращения: 2 ноября 2023. Архивировано 2 ноября 2023 года.
  22. ↑ Глава НСПК назвал свой уход из компании согласованным решением с ЦБ. РБК (29 декабря 2023). Дата обращения: 30 мая 2024. Архивировано 30 мая 2024 года.
  23. ↑ Глава НСПК Комлев заявил, что его уход из компании был взвешенным решением. Коммерсантъ (29 декабря 2023). Дата обращения: 30 мая 2024. Архивировано 30 мая 2024 года.
  24. ↑ Состоялось заседание Национального финансового совета | Банк России. Официальный сайт ЦБ РФ (30 мая 2024). Дата обращения: 30 мая 2024. Архивировано 30 мая 2024 года.
  25. ↑ Дмитрий Дубынин возглавит НСПК. Банковское обозрение (30 мая 2024). Дата обращения: 30 мая 2024. Архивировано 31 мая 2024 года.
  26. ↑ ЦБ вместе с НСПК и рядом банков запустил пилот по универсальному платежному QR-коду. Интерфакс (28 июня 2024).
  27. ↑ НСПК презентовала технологию для оплаты покупок смартфоном на iOS. Интерфакс (17 октября 2024).
  28. ↑ Годовая бухгалтерская отчётность АО «НСПК» за 2015 год. Дата обращения: 19 июля 2022. Архивировано 19 июля 2017 года.
  29. ↑ Годовая бухгалтерская (финансовая) отчётность АО «НСПК» за 2016 год. www.nspk.ru. Дата обращения: 3 января 2019. Архивировано 19 июля 2017 года.
  30. ↑ Годовая бухгалтерская отчётность АО «НСПК» за 2017 год. www.nspk.ru. Дата обращения: 3 января 2019. Архивировано 29 мая 2020 года.
  31. ↑ Годовая бухгалтерская отчётность АО «НСПК» за 2018 год. www.nspk.ru. Дата обращения: 2 апреля 2019. Архивировано 29 мая 2020 года.
  32. ↑ Годовая бухгалтерская отчётность АО «НСПК» за 2019 год. www.nspk.ru. Дата обращения: 18 апреля 2020.
  33. ↑ Годовая бухгалтерская отчётность АО «НСПК» за 2020 год. Дата обращения: 19 июля 2022. Архивировано 10 августа 2021 года.
  34. ↑ Национальная система платежных карт в 2022 году увеличила чистую прибыль по РСБУ в 2,5 раза. Интерфакс (2 мая 2023). Дата обращения: 4 октября 2023. Архивировано 15 июня 2023 года.
  35. ↑ Указание Центрального банка РФ от 16 декабря 2014 г. N 3493-У «Об организации взаимодействия и получении операционных услуг и услуг платёжного клиринга по переводам денежных средств с использованием международных платёжных карт» (16 декабря 2014). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано из оригинала 24 апреля 2016 года.
  36. ↑ НСПК и MasterCard подписали соглашение о выпуске кобейджинговой карты. Интерфакс (октябрь 2015). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 20 апреля 2016 года.
  37. ↑ Носкова, Евгения Вышла в «Мир». Российская бизнес-газета №1029 (50) (22 декабря 2015). (недоступная ссылка)
  38. ↑ Транзакции CUP, JCB, American Express будут переведены в НСПК в ближайшее время. Finanz.ru (8 апреля 2015). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 19 апреля 2016 года.
  39. ↑ 韦怡琳. China UnionPay и российская НСПК "Мир" выпустят совместные карты. CCTV (15 сентября 2016). Архивировано 22 сентября 2016 года.
  40. ↑ РСХБ первым в России выпустил кобейджинговую карту «Мир-UnionPay». Коммерсантъ (10 июля 2017). Дата обращения: 20 июля 2017. Архивировано 13 июля 2017 года.
  41. ↑ Карты JCB Россия. JCB. Дата обращения: 16 ноября 2021. Архивировано 16 ноября 2021 года.
  42. ↑ «Первая национальная платёжная карта России получит название «Мир». РБК (23 мая 2015). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 1 мая 2016 года.
  43. ↑ НСПК доработала логотип платёжной системы «Мир». РБК (16 июля 2015). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 15 октября 2015 года.
  44. ↑ НСПК утвердила правила и тарифы национальной системы платёжных карт. ПЛАС (2 октября 2015). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 24 апреля 2016 года.
  45. ↑ Карты «Мир». НСПК. Дата обращения: 22 февраля 2023. Архивировано 19 февраля 2023 года.
  46. ↑ Официальный сайт платёжной системы «Мир». НСПК. Дата обращения: 22 февраля 2023. Архивировано 21 июля 2022 года.
  47. ↑ Национальная платежная система. Официальный сайт Банка России. Дата обращения: 7 ноября 2023. Архивировано 7 ноября 2023 года.
  48. ↑ Объем эмиссии карт "Мир" вырос до 228,4 млн штук. TACC. Дата обращения: 7 ноября 2023. Архивировано 1 сентября 2023 года.
  49. ↑ Платёжная система «Мир» запустила свой сервис бесконтактной оплаты. Дата обращения: 4 марта 2019. Архивировано 4 марта 2019 года.
  50. ↑ В России запустили систему быстрых платежей. Дата обращения: 30 января 2019. Архивировано 16 апреля 2019 года.
  51. ↑ Эдвард Сержан. Система быстрых платежей заработает в магазинах в августе 2019 года. Известия (30 января 2019). Дата обращения: 30 января 2019. Архивировано 30 января 2019 года.
  52. ↑ ЦБ рассказал о начале промышленного запуска оплаты товаров при помощи QR-кода через СБП. TACC (2 октября 2019). Дата обращения: 4 октября 2023. Архивировано 5 октября 2023 года.
  53. ↑ Новая лояльность: ритейлеры введут скидки при оплате через СБП. Известия (27 декабря 2019). Дата обращения: 4 октября 2023. Архивировано 5 октября 2023 года.
  54. ↑ Wildberries первым в онлайне в России запустил QR-платежи на сайте. РБК (30 октября 2019). Дата обращения: 4 октября 2023. Архивировано 2 июня 2023 года.
  55. ↑ В ГИС ЖКХ провели первый платеж через систему быстрых платежей. Российская газета (9 октября 2019). Дата обращения: 4 октября 2023. Архивировано 5 октября 2023 года.
  56. ↑ НСПК показала аналог Apple Pay "Волна". TACC. Дата обращения: 30 октября 2024.
  57. ↑ НСПК представила прототип решения для оплаты смартфонами на Android и iOS. Ведомости (17 октября 2024). Дата обращения: 30 октября 2024.
  58. ↑ НСПК презентовала технологию для оплаты покупок смартфоном на iOS // Интерфакс. — 2024. — 17 сентября.
  59. ↑ ""Мир" теряет партнеров. Какие страны перестали обслуживать российские карты". BBC News Русская служба. Дата обращения: 6 октября 2024.
  60. ↑ Минфин США ввел масштабные санкции против российских компаний и частных лиц, приуроченные ко второй годовщине войны и гибели Навального. The Insider. Дата обращения: 25 февраля 2024. Архивировано 24 февраля 2024 года.
  61. ↑ 1 2 США отрезали от мировой финансовой системы оператора карт «Мир» и еще 9 российских банков. Русская служба The Moscow Times (23 февраля 2024). Дата обращения: 25 февраля 2024. Архивировано 24 февраля 2024 года.

Ссылки