Pinjaman

Dalam keuangan, pinjaman adalah pemindahan uang oleh satu pihak ke pihak lain dengan perjanjian untuk membayarnya kembali. Penerima, atau peminjam, menanggung utang dan biasanya diharuskan membayar bunga atas penggunaan uang tersebut.

Dokumen yang membuktikan utang (misalnya, surat sanggup) biasanya akan menentukan, antara lain, jumlah pokok uang yang dipinjam, tingkat bunga yang dibebankan oleh pemberi pinjaman, dan tanggal pelunasan. Pinjaman mensyaratkan realokasi subjek aset untuk jangka waktu tertentu, antara pemberi pinjaman dan peminjam.

Bunga memberikan insentif bagi pemberi pinjaman untuk terlibat dalam pinjaman. Dalam pinjaman legal, setiap kewajiban dan pembatasan ini ditegakkan oleh kontrak, yang juga dapat menempatkan peminjam di bawah batasan tambahan yang dikenal sebagai perjanjian pinjaman. Meskipun artikel ini berfokus pada pinjaman uang, dalam praktiknya, objek material apa pun dapat dipinjamkan.

Bertindak sebagai penyedia pinjaman adalah salah satu kegiatan utama lembaga keuangan seperti bank dan perusahaan kartu kredit. Untuk lembaga lain, penerbitan kontrak utang seperti obligasi adalah sumber pendanaan yang umum.

Jenis

Pinjaman dengan jaminan

Pinjaman dengan jaminan adalah bentuk utang di mana peminjam menjaminkan sejumlah aset (misalnya, mobil, rumah) sebagai jaminan.

Pinjaman hipotek adalah jenis pinjaman yang sangat umum, yang digunakan oleh banyak orang untuk membeli properti residensial atau komersial. Pemberi pinjaman, biasanya lembaga keuangan, diberikan jaminan hak gadai atas hak milik properti sampai hipotek dilunasi secara penuh. Dalam kasus pinjaman rumah, jika peminjam gagal bayar atas pinjamannya, bank akan memiliki hak hukum untuk mengambil alih rumah tersebut dan menjualnya, untuk mendapatkan kembali uang yang terutang.

Demikian pula, pinjaman yang diambil untuk membeli mobil dapat dijamin dengan mobil tersebut. Jangka waktu pinjaman jauh lebih pendek sering kali sesuai dengan masa pakai mobil. Ada dua jenis pinjaman mobil, langsung dan tidak langsung. Dalam kredit mobil langsung, bank meminjamkan uang secara langsung kepada konsumen. Dalam kredit mobil tidak langsung, dealer mobil (atau perusahaan yang terhubung) bertindak sebagai perantara antara bank atau lembaga keuangan dan konsumen.

Bentuk lain dari pinjaman dengan jaminan adalah pinjaman dengan jaminan sekuritas - seperti saham, reksa dana, obligasi, dll. Instrumen khusus ini memberikan nasabah kredit berdasarkan kualitas surat berharga yang dijaminkan. Pinjaman emas diberikan kepada nasabah setelah mengevaluasi kuantitas dan kualitas emas dalam barang yang dijaminkan. Entitas perusahaan juga dapat mengambil pinjaman dengan jaminan dengan menjaminkan aset perusahaan, termasuk perusahaan itu sendiri. Suku bunga pinjaman dengan jaminan biasanya lebih rendah dibandingkan pinjaman tanpa jaminan. Biasanya, lembaga pemberi pinjaman mempekerjakan orang (secara bergilir atau kontrak) untuk mengevaluasi kualitas jaminan yang dijaminkan sebelum memberikan pinjaman.

Pinjaman tanpa jaminan

Pinjaman tanpa jaminan adalah pinjaman moneter yang tidak dijamin dengan aset peminjam. Pinjaman ini mungkin tersedia dari lembaga keuangan dengan berbagai nama atau paket pemasaran:

Kartu kredit
Kredit Tanpa Agunan (KTA)
Pinjaman pribadi

Tingkat suku bunga yang berlaku untuk berbagai bentuk ini dapat bervariasi, tergantung pada pemberi pinjaman dan peminjam. Hal ini mungkin diatur atau tidak diatur oleh hukum. Di Inggris, jika diterapkan pada individu, hal ini mungkin termasuk dalam Consumer Credit Act 1974.