Банковая паника

Американский Юнион Банк, Нью-Йорк. 26 апреля 1932 года.

Банковая паника (также банковская паника, «набег на банк» — калька с англ. bank run, «набег клиентов»[1]) — массовое изъятие вкладчиками депозитов из банков в связи с сомнениями в финансовом положении банка. Чем больше людей снимает наличные со вкладов и счетов, тем более по инерции увеличивается вероятность дефолта, что побуждает людей к дальнейшему снятию средств. Подобная ситуация может дестабилизировать банк до такой степени, что у него кончатся наличные средства, и таким образом, он будет признан банкротом[2]. Для предотвращения чего банк может ограничить снятие наличных для каждого клиента, полностью либо частично приостановить снятие средств или оперативно получить больше наличных у других банков, либо в центральном банке.

Банковая паника — это финансовый кризис, который возникает, когда многие банки сталкиваются с наплывом людей, которые массово конвертируют свои находящиеся под угрозой депозиты в наличные или полностью закрывают свои банковские счета.

Системный банковский кризис — ситуация, когда весь или почти весь банковский капитал в стране уничтожен[3].

Возникшая цепь банкротств может привести к длительному экономическому спаду, поскольку предприятия и потребители испытывают нехватку капитала, в силу коллапса банковской системы[4]. По словам бывшего председателя ФРС США Бена Бернанке, Великая депрессия была вызвана Федеральной резервной системой[5] и значительный экономический ущерб был нанесён непосредственно банковскими операциями[6]. Затраты на преодоление системного банковского кризиса могут быть огромными: годовые расходы в среднем составляют 13 % от ВВП, а потери экономического производства в среднем 20 % от ВВП для кризисов с 1970 по 2007 год.

Методы для предотвращения набегов на банк или смягчения их последствий включают в себя высокие резервные требования, требующие от банков хранить больше своих резервов в виде денежных средств, государственную помощь банкам, государственное регулирование коммерческих банков, организацию центральных банков, выступающих в качестве кредиторов последней инстанции, защиту депозитов, систему страхования вкладов и после запуска, временно приостановили снятие средств. Эти методы не всегда работают: например, даже при страховании вкладов вкладчики могут по-прежнему не иметь немедленного доступа к депозитам во время реорганизации банка[7].

Примечания

  1. ↑ Разорившийся банк Silicon Valley куплен конкурентом (рус.). bbc. Дата обращения: 28 марта 2023. Архивировано 28 марта 2023 года.
  2. ↑ Diamond, D. W. Banks and liquidity creation: a simple exposition of the Diamond-Dybvig model (англ.) // Fed Res Bank Richmond Econ Q : journal. — 2007. — Vol. 93, no. 2. — P. 189—200. Архивировано 13 мая 2012 года.
  3. ↑ Laeven, L. Systemic banking crises: a new database (неопр.). — International Monetary Fund, 2008. Архивировано 10 октября 2008 года.
  4. ↑ Wicker, E. The Banking Panics of the Great Depression (англ.). — Cambridge University Press, 1996. — ISBN 978-0-521-66346-5.
  5. ↑ Remarks by Governor Ben S. Bernanke At the Conference to Honor Milton Friedman, University of Chicago, Chicago, Illinois. Federalreserve.gov (8 ноября 2002). Дата обращения: 2 марта 2020. Архивировано 1 марта 2003 года.
  6. ↑ Bernanke, B. S. Nonmonetary effects of the financial crisis in the propagation of the Great Depression (англ.) // Am Econ Rev[англ.] : journal. — 1983. — Vol. 73, no. 3. — P. 257—276.
  7. ↑ Reckard, E. S. (2008-09-26). "U.S. engineers sale of WaMu to JPMorgan". Los Angeles Times. Архивировано 26 сентября 2008. Дата обращения: 26 сентября 2008.

Ссылки